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《环球时报》记者调查:电信欺诈,其他国家如何防止欺诈?

详细介绍

[《环球时报》特别通讯员陈尚文在韩国,巴西,美国和德国]由于电话欺诈,陈尚文,王海林,孙卫一被骗取了9900元的学费,来自山东的一个女孩死于心碎。它发生在八月。这一悲剧在乡村电信界引起了强烈震动,电信欺诈不仅使人们蒙亏,而且“致命”。预防电信欺诈似乎已成为生活的一部分。例如,在北京,只要您打开银行自动柜员机所在房间的玻璃门,您就会听到北京警察的警告:“不要向陌生人汇款”。令人沮丧的是,电信欺诈的受害者继续出现。据6日报道,吉林省一名大学生被骗了5000元学费后失去联系。本报的外国记者调查发现,电信欺诈是一种“全球性疾病”,骗局因国家而异,政府和其他部门采取不同的应对措施。他们可以从中国学到什么方法?

韩国:“延迟提款系统”冻结30分钟

“请注意电信欺诈!” 6月6日晚,首尔《环球时报》记者从一家移动通信公司收到一条短信:“以贷款手续费或信用等级提高为理由的汇款请求,或声称可以借入贷款的借贷低利率。这样的电话是欺诈!”自今年年初以来,韩国的电信欺诈策略已从假冒司法机构的“假装类型”迅速转变为所谓的“贷款类型”。

韩国媒体最近披露了一个典型案例。一名40岁的女性A在7月份收到一条短信:“您可以以低利率偿还1500万元的贷款,而XX正在筹措资金。”当时她正从另一家贷款公司借钱,无法负担利息。于是她打电话给对方发短信,对方说,贷款的先决条件是汇出260万韩元(200韩元约合1元人民币),然后对方要求A以名义将其最终汇出。 “保证金”和“注册费”。总共花费了587万韩元。

韩国国家警察局有关电信欺诈的数据显示,今年第一季度,“假冒”欺诈的数量已大大减少,而“贷款”案件的增长已达到80%。截至今年7月,釜山地区共发生478起“贷款式”电信欺诈,比去年同期增加了100多起。伪造欺诈案件为95起,比去年同期的339起减少了70%以上。

韩国警方表示,“贷款型”电信欺诈的具体方法是通过电话短信以银行,储蓄银行,融资公司和贷款公司的名义引入信贷产品,并使用信贷调整费,保证金,中介程序,利息支付等各种物品均要求受害者汇款。这类欺诈案件主要针对难以谋生的低信用人群。 “低利率和简化程序的贷款”对他们来说非常诱人。此外,欺诈的数量通常不是很大,许多人不向有关当局举报。这为“贷款”欺诈者提供了很大的犯罪空间。

针对这种情况,韩国警方通过录像和传单等各种手段加强针对性的预防性宣传活动。韩国国家警察局还指定今年7月至8月为“防止电话财务欺诈的集中宣传期”。

“电信欺诈!此类呼叫中有100%是欺诈。”韩国国家警察局在海报上写道。具体情况不仅包括“低息贷款,还请先支付利息”和其他“贷款类型”“在“请单击网站上输入个人信息”的情况下,“个人信息已泄漏,请出于安全原因,通过银行帐户汇款。”韩国金融监督局于8月25日发布了“预防电信欺诈的10条指令”,并与韩国广播和通信委员会合作,发送了一条短信“预防电信8月31日对韩国人进行欺诈”。但是,一些专家表示,除了加强宣传工作外,韩国警察还应注意实际问题,例如前线人员短缺,并制定“永久解决方案”。 “

除了警察,韩国金融界还针对经常发生的电信欺诈行为进行了政策调整。去年9月,韩国银行将“延迟取款系统”的金额上限从300万韩元降低到了100万韩元,也就是说,如果您收到了100万韩元或以上的银行转帐,则想提取从自动取款机上取款,需要等待30分钟以上。

美国:联邦部门启动了“拒绝通话清单”平台

“我家中的某人几乎每周都会收到自动语音呼叫,以为父母提供免费的医疗警报系统。当然,它不是免费的,而是以捐赠,运输或提供其他紧急服务为名的欺诈性呼叫“《纽约时报》作家斯坦宁格曾在一篇文章中对此进行了描述。他和他的朋友伤心欲绝,以防止父母被骗,但他们却无法阻止他们。 “我的朋友弗兰的母亲一个月内损失了40,000美元电话调查公司,因为一个手机欺诈团伙告诉她,她获得了一笔巨款。犯罪团伙不仅偷走了这笔钱,而且还挪用了弗兰的母亲的安全电话,即自动拨打电话给其他国家的受害者。可怕的事情还在后头,”弗兰说,他们已经和母亲建立了信任的关系。这些骗子开始询问她的房子是否抵押了,这是他们的下一个计划:偷房子。”

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最近,美国媒体报道了类似的电话欺诈案件。在美国联邦调查局(FBI)的网站上,有1,400多个与“电话欺诈”相关的搜索结果。其中,大多数是联邦调查局向公众发布的警告消息,并且警告的类型多种多样。例如,“冒充国税局的电话骗局正在增加”,“美国司法部提醒您提防以未履行陪审员职责为由的骗局”,“提防假冒联邦调查局电话的骗局”和其他警告为了提醒骗局,``电话骗局正在致电夏威夷居民,针对警告对象,例如``提防加利福尼亚北部和中部居民'',以提醒目标区域为该骗局,而警告则提醒目标群体为``祖父母遇到的骗局''和``骗子针对大学生”。

从联邦调查局的警告中可以看出,电话欺诈案件在美国非常普遍,犯罪分子有各种各样的方法。美国联邦贸易委员会曾经将电话欺诈标记为最令人信服的欺诈方案。根据美国通信欺诈控制协会(American Communications Fraud Control Association)2015年针对非美国居民的数据调查,美国在欺诈电话十大国家中排名第一,其次是巴基斯坦和西班牙。 调查表明,美国最常见的电话欺诈类型包括传销,信用卡和慈善欺诈。从联邦调查局的网站可以看出,美国最常见的电话欺诈方法是冒充政府官员。

关于电话欺诈的控制和治理,美国有两项联邦法律和法规:国会于1991年通过的“电话消费者保护法”和2003年的“控制非自愿色情制品和市场入侵法”。该法律规定,不得将与商业营销,产品促销和服务广告有关的垃圾邮件发送给消费者。仅有两种情况可以接收这种类型的手机短信:用户明确表示同意;这些短信用于紧急情况。

此外,多年前佛山个人信息调查公司,美国联邦通信委员会和贸易委员会启动了“拒绝呼叫清单”平台。任何人都可以免费在网站上注册自己的电话和手机,并选择是否接受电话推销的电话。一旦用户被包括在拒绝呼叫列表中,另一方就无法在31天内致电消费者,否则消费者有权向网站投诉。此外,除慈善组织,政治组织和其他公益组织外,任何人宣传或欺诈电话都是违法的。

但是,据《环球时报》记者说,电话欺诈的情况非常复杂,“拒绝呼叫列表”不适用于来自国外的来电。因此,近年来,在美国这种情况仍在继续出现,有人质疑该清单是否有效?目前,美国社会用来清理电信欺诈的主要方法仍然是联邦机构和民间组织的宣传工作。联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)曾在其网站上发表文章“做十件事,避免诈骗”,建议包括不轻易提供个人信息,不信任呼叫者ID以及听取家人和朋友的专家建议。

德国:保护个人信息并形成严格的系统

“将近90%的德国人收到了各种欺诈信息。”德国《经济新闻》最近报道说,十年前,通过发送消息,电话或电子邮件进行欺诈的案件在德国非常普遍。罕见,但现在越来越普遍,欺骗正在变得越来越专业。德国联邦刑事调查局的最新报告显示,自2013年以来,德国共报告了250起大规模电信欺诈案件,其中68起成功,总计损失1.1亿欧元。

这些案件主要在经济领域。今年8月,总部位于德国纽伦堡的欧洲最大的电线电缆制造商Leoni遭受的损失高达4000万欧元。犯罪者伪装成公司的总部,并向罗马尼亚北部的Bistrica工厂发送了一封电子邮件,要求他将大量资金汇入海外帐户。据了解,莱昂尼在罗马尼亚有4家工厂,而Bistrica工厂是总部授权转账的唯一工厂。显然,诈骗小组已经精心策划了Lenny 调查。目前,尚未发现欺诈案件。

为了应对日益嚣张的电信欺诈行为,德国联邦刑事调查局和其他部门正准备联合建立一个专门机构,以加强对欺诈的识别,并在犯罪初期特别是拦截犯罪分子。适用于大型电信欺诈团体。德国柏林的安全政策学者雷恩·施耐德(Rehnschneider)告诉《环球时报》,由于电信犯罪正在变得越来越国际化,德国将加强与其他国家的合作。

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在法律层面,黑森州于1970年颁布了德国第一部地方性的“数据保护法”。此后,又颁布了“联邦数据保护法”。德国于2003年通过的《联邦反垃圾邮件法》规定,任何组织都必须获得用户的书面同意,才能向用户发送宣传商品和服务的手机短信;从第二天21:00到第二天8:00发送广告信息时,必须重新提交。经用户同意。即使获得同意《环球时报》记者调查:电信欺诈,其他国家如何防止欺诈?,企业短信也必须标明“广告”一词。

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德国对个人信息的保护有严格的规定。瑞安·施耐德(Ryan Schneider)告诉《环球时报》的记者,在德国运营的公司,例如德国电信,Facebook和WhatsApp不得将客户信息用于商业目的,更不用说转移给其他人了。

除了法律威慑作用外,德国还有严格的实名注册制度。当个人在银行开户时,用户不仅必须进行真实姓名注册,而且还必须进行严格的身份检查,包括身份证,家庭住址,固定电话,工作单位等,以进行存档。帐户持有人还与银行签署了“信贷合同”。当个人在手机,互联网等上签订合同时,也有类似的开户程序。

此外,个人能否在德国银行成功开设账户还取决于德国信用保护机构SCHUFA。德国银行,电信,互联网和租赁公司将定期向SCHUFA报告客户的个人信用信息。目前,该机构的数据库拥有6620万自然人和150万法人信用记录。他们在SCHUFA中有文件和分数。该系统将自动扣除涉嫌电信欺诈的个人和公司的信用评分。

“如果个人和公司的SCHUFA分数较低,则银行,电信和网络等机构可能不同意开设帐户。”赖安·施耐德(Ryan Schneider)表示,即使这些机构已经拥有帐户,但如果这些机构向警方报告可疑情况,相关个人和企业可能也将无法在三年内在银行中开设帐户。

许多德国银行不仅具有预防措施,而且还具有“恢复”服务。在打印了个人银行对账单后,《环球时报》的记者发现自动汇款为120欧元。看着收件人是一家奇怪的公司,我认为这可能是因为他之前曾点击过广告电子邮件。在向银行工作人员告知情况后,银行成功为记者追回了钱。事实证明,只要收款人在德国并且事件发生在一个月之内,银行就可以帮助客户取回钱款。

巴西:银行购买保险以帮助追赶信用卡欺诈

最近,主流媒体(例如巴西的“全球”)上的许多文章已开始总结该国的电信欺诈方法,例如伪装成可口可乐,大众汽车和其他知名公司来通知获奖者,并称其为假货。通过电信运营商的技术支持电话。统计数据显示,电信欺诈在巴西欺诈案件中所占比例最高,平均每年约35%。

使用各种方法获取信用卡信息是巴西欺诈者赚钱的重要途径。在巴西的许多网站上,只要输入信用卡号,用户名和安全码等信息,您就可以随意消费,因此信用卡很容易被盗。在这方面,巴西的主要银行已购买了相关的保险。只要客户致电投诉盗窃,银行即可在两周内将资金退还给客户,并在简短验证后冻结相关帐户。盗窃的费用由保险公司支付。

除了电信欺诈之外,个人信息在巴西很容易泄漏和被盗。巴西的每个人都有一个税号。这个税号就像身份证。您需要为所有企业展示它。只要有企业和个人税号,这意味着该人必须支付相关款项。当《环球时报》记者之前检查过电话账单时,他发现了一个陌生号码的通讯记录,这是罪犯使用记者的税号注册的另一个电话号码。在这种情况下,记者要求通信公司取消该号码,否则将不得不承担相关费用。


巴西瓦尔加斯基金会(Vargas Foundation)的国际法专家埃文德罗(Evandro)告诉《环球时报》记者,在任何时候都不要轻易泄露个人信息。他特别强调了诸如银行卡安全代码之类的信息。值得注意的是,即使是广受信任的信用卡业务部门也可能没有预期的安全。 《环球时报》的一位记者曾经打电话给信用卡中心办理业务。在检查了他的个人信息并发现记者是外国人之后,他试图索取信用卡安全码。这在巴西非常危险。埃文德罗说,信用卡安全码只能在值班经理面前的柜台上显示,没有例外。

但是,巴西朋友告诉记者,近年来,巴西政府和媒体一直在宣传电信欺诈的威胁。除了一些容易被欺骗的老人以外,大多数人看到这些信息时通常都会笑。

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